Lainaa

  • Heti tilille 24h
  • Helposti
  • Pienellä korolla
Poista suodatin
10 100000
päivää
3 5475
Määrä
20 tuhansia
Laina-aika
365... 3650 päivää
Korko
0,00...55,29 %
Määrä
10 tuhansia
Laina-aika
90... 1800 päivää
Korko
21,84...101,53 %
Määrä
60 tuhansia
Laina-aika
365... 5475 päivää
Korko
7,67...19,67 %
Määrä
70 tuhansia
Laina-aika
365... 5475 päivää
Korko
4,50...50,50 %
Määrä
10 tuhansia
Laina-aika
730... 2920 päivää
Korko
16,21 %
Määrä
2.5 tuhansia
Laina-aika
180... 1825 päivää
Korko
46,69...49,77 %
Määrä
6 tuhansia
Laina-aika
365... 1825 päivää
Korko
20,98...29,84 %
Määrä
5 tuhansia
Laina-aika
90... 1034 päivä
Korko
48,90...255,40 %
Määrä
15 tuhansia
Laina-aika
730... 2520 päivää
Korko
9,00 %
Määrä
30 tuhansia
Laina-aika
365... 4380 päivää
Korko
18,90 %
Määrä
2.8 tuhansia
Laina-aika
60... 365 päivää
Korko
50,00 %
Määrä
50 tuhansia
Laina-aika
720... 3600 päivää
Korko
4,68...27,95 %
Koroton ensilaina
Määrä
2 tuhansia
Laina-aika
3... 61 päivä
Korko
0,00...578,00 %
Määrä
50 tuhansia
Laina-aika
365... 4380 päivää
Korko
4,90...11,27 %
Määrä
100 tuhansia
Laina-aika
90... 365 päivää
Korko
8,90 %
Määrä
50 tuhansia
Laina-aika
365... 5475 päivää
Korko
4,50...50,50 %
Määrä
50 tuhansia
Laina-aika
365... 4380 päivää
Korko
4,50...50,50 %
Määrä
4 tuhansia
Laina-aika
90... 1080 päivää
Korko
6,98 %
Määrä
70 tuhansia
Laina-aika
365... 5475 päivää
Korko
4,50...50,50 %
Määrä
60 tuhansia
Laina-aika
365... 5475 päivää
Korko
4,50...50,50 %
Määrä
2.3 tuhansia
Laina-aika
7... 90 päivää
Korko
49,00 %
Määrä
2.1 tuhansia
Laina-aika
90... 3030 päivää
Korko
0,00...19,00 %
Määrä
2 tuhansia
Laina-aika
30... 365 päivää
Korko
6,00 %
Määrä
2 tuhansia
Laina-aika
90... 1470 päivää
Korko
12,50 %
Määrä
60 tuhansia
Laina-aika
365... 5475 päivää
Korko
4,50...50,50 %
Paras laina:
Yritykset: Lainan määrä‎:
BLUE FINANCE 1100 - 5000 €
FELLOW FINANCE 500 - 15000 €
MYLENDER 500 - 30000 €
EGE 100 - 2800 €
HALINO 100 - 6000 €
BONDORA 500 - 10000 €

Mikä on laina?

Otsikon kysymys kuulostaa ensin yksikertaiselta ja periaatteessa näin se onkin, mutta siinä piilee lainan ottajalle vaaroja, jotka voi helposti välttää pienellä vaivalla. Ei välttämättä kannata hakea lainaa pankista, vaan lainan ottajan kannattaa perehtyä eri lainavaihtoehtoihin ja valita vasta sen jälkeen parhaimman lainan tarjoava yritys.

Yleisesti ottaen laina on eri osapuolten kesken tehtävä sopimus, jossa lainaaja tekee rahavelkasopimuksen rahoituslaitoksen kanssa. Perinteisesti rahoituslaitos on tarkoittanut pankkia, mutta tänä päivänä on varsinkin pienemmissä lainatarpeissa usein suoraviivaisempaa ja vähemmän byrokraattista valita muu lainaa tarjoava yritys ja saada lainaa netistä heti tilille.

Lainan antajalle kyse on liiketoiminnasta, jossa lainoittaja saa tuloa lainalle määriteltävästä korosta ja lainan nostolle ja takaisinmaksulle mahdollisesti määriteltävistä kuluista. Koron suuruus sovitaan lainan ottajan kanssa ja lainan ottajan tulee hyväksyä myös muut kulut maksettavaksi. Lainan hakijan on ymmärrettävä kaikki hänelle maksettavaksi tulevat kulut. Lainan vakuutena voidaan käyttää jotain omaisuutta, jotta saa lainaa pienellä korolla, kuten asuntoa tai sitten laina myönnetään vakuudettomana. Lainan ottajan on jälleen ymmärrettävä, että vakuus voidaan realisoida lainoittajan toimesta, jos hän laiminlyö takaisinmaksut.

Edullisimman lainan löytämiseksi on lainan ottajan tärkeää tehdä vertailuja eri lainojen kesken tai käyttää lainojen kustannusvertailuun erikoistunutta palvelua.

Lainan hakeminen

Jokainen voi hakea lainaa netistä heti tilille oman tarpeensa mukaisesti alkaen sadan euron lainoista aina kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Lainan hakeminen on aina maksutonta. Parhaimmassa tapauksessa voi saada lainaa heti tilille välittömästi hakemuksen tehtyään. Lainan haku onnistuu verkossa 24/7 eli käytännössä milloin vain sinulle parhaiten sopii.

Ennen lainan hakemista on kuitenkin syytä miettiä tarkkaan kuinka paljon oikeasti tarvitsee lainaa. Hae lainaa vain tarvittava summa. Suurempi laina on suurempi riski luotonantajalle, joten sen kustannukset voivat olla kalliimmat. Luonnollisesti takaisinmaksukyky on toinen tärkeä seikka, joka jokaisen lainanhakijan on itselleen tärkeä määrittää. Lainoittajat tekevät omat selvityksensä hakijasta ja luokittelevat riskiä sen mukaan. Mikäli hakija koetaan riskipitoiseksi, esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän vuoksi, saattaa lainalle määriteltävä korko olla suurempi kuin vakavaraisemmalla ja ilman häiriömerkintää hakevalla lainaajalla.

Lainan myöntäminen

Löydettyäsi sellainen lainanantajan, joka vastaa tarpeitasi ja antaa parhaimmat lainaehdot, on vielä tarkistettava että lainan myöntämisen ehdot täyttyvät hakijan osalta. Rahoituslaitokset ovat näistä asioista tarkkoja ja seuraavien ehtojen on käytännössä täytyttävä, ennen kuin lainaa netistä saa:

  • Vähintään 18 vuotta täyttänyt täysi-ikäinen hakija tai joissain tapauksissa vanhempikin – usein myös hakijan iän yläraja on määritelty 75 - 80 vuoteen
  • Maksukykyisyys lainan hoitamiseen
  • Luottotietomerkintöjen kunnossa oleminen
  • Suomen kansalaisuus tai vähintään suomalainen henkilötunnus ja edellytyksenä saada lainaa verkossa on myös sähköiseen tunnistautumiseen tarvittavat tunnukset
  • Virallisen kotipaikkakunnan on sijattava Suomessa

Mikäli lainahakemuksesi hylätään, kannattaa vielä olla yhteydessä asiakaspalveluun ja neuvotella asiasta tarkemmin. Joskus on mahdollista saada kuitenkin netistä lainaa, kun osoittaa hoitaneensa vanhat velat ja huolehtineensa maksukyvystään.

Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu alkaa heti lainan oton jälkeen. Lähes poikkeuksetta lainaa lyhennetään kuukausierissä, joiden suuruus päätetään heti lainaa haettaessa. Lainan ottajan tulee pystyä näitä lyhennyksiä tekemään. Laina on hyvä vaihtoehto, kun äkillinen rahantarve iskee esimerkiksi kodinkoneen hajotessa tai auton hankinnassa työmatkoja varten. Oman taloustilanteen on kestettävä lainan takaisinmaksuajan eikä lainaa siten pidä ottaa turhia hankintoja varten vaikka saisit lainaa helposti.

Lainavaihtoehdot ja niiden erot

Markkinoilla on useita erilaisia lainatuotteita. Itselleen sopivaa lainatuotetta kannattaa harkita tarkkaan ja vasta sen jälkeen tehdä vertailua kyseisen lainatuotteen tarjoajien kesken. Viisi yleisintä lainatuotetta, joita voit helposti hakea verkossa, ovat:

  • Pikavippi

Nopea ja joustava pienlainatuote, jossa saat lainaa heti tilille tai korkeintaan muutamissa minuuteissa. Usein haettavissa tekstiviestillä, jos on luonut aiemmin kirjautunut lainaajan palveluun.

  • Joustoluotto

Kuin luottokortti, joten voit käyttää lainaa vain tarvittaessa. Rahaa nostetaan vasta tarvittaessa eli joustoluotto on hyvä vararahasto, josta kuluja menee vasta kun nostat rahaa. Kun olet maksanut luoton takaisin, voit jälleen uudelleen käyttää luottoa ilman uutta hakemusta.

  • Kulutusluotto

Kiinteä rahasumma, joka haetaan yleensä jotain isompaa kertahankintaa varten.

  • Lainat ilman vakuuksia

Vakuudettomaan lainaan ei tarvita takaajia tai vakuuksia.

  • Vertaislaina

Lainaraha lainataan toisilta henkilöiltä, jotka ovat käytännössä sijoittajia. Sijoittaja lainaa rahaa lainaajalle saaden sijoitukselle tuottoa.

Ajankohtaisia lainatarjouksia kannattaa aina etsiä verkosta. Eri lainoittajat kilpailevat hyvistä asiakkaista ja usein tarjolla voi olla jokin kampanja, jolloin lainaa saa lainaa nyt hieman edullisemmilla ehdoilla.

Miten valita oikea lainatuote?

Lainaajalle on tärkeää ymmärtää eri lainatuotteiden erot. Ihan ensimmäiseksi lainaajan tulee miettiä minkä tyyppinen laina on paras vaihtoehto omaan tarpeeseen. Pikavippi voi olla hyvä, jos tarve on saada lainaa nopeasti ja summa on pieni. Joustoluottoa kannattaa harkita, jos tietää että lainalle voi olla takaisinmaksun jälkeen uudestaan tarvetta ja joustoluoton avulla sen saa helposti. Toisaalta kannattaa tehdä kustannusvertailuja jotta ei maksaisi turhaan – kenties vertaislainaa onkin saatavilla sijoittajilta poikkeuksellisen edullisesti.

Vertailun tekemisen tärkeys korostuu lainatuotteen valinnassa. Tätä varten on myös luotu lainavertailusivustoja ja lainoja puolestasi kilpailuttavia sivustoja, joita kannattaa hyödyntää.

Kuusi tärkeää asiaa – Lainanhakijan muistilista:

Lainanhakijan tulee muistaa käydä läpi monia tärkeitä asioita ennen kuin tekee minkäänlaista valintaa lainansa suhteen. Alle on kerätty kuusi tärkeintä pääkohtaa ja selitetty miten nämä asiat tulee huomioida lainaa hakiessa.

Millainen lainatuote on paras mahdollinen juuri sinulle?

  1. Omat lainatarpeet voivat olla hyvin erilaisia eri tilanteissa. Jokaisen lainanottoa harkitsevan tulee tarkkaan määritellä kohde, johon lainaa haetaan. Yleensä tämä on suhteellisen helppoa kun kyseessä on jokin tarpeellinen tuote, esimerkiksi uusi pesukone hajonneen tilalle tai äkillinen pienlainana tarve hyvän ystävän häälahjaa varten tai muu vastaava.
  2. Pikavippi sopii pieniin hankintoihin, jotka täytyy tehdä nopeasti. Saat lainaa heti tilille 24h eli milloin vain, mutta siinä kustannukset voivat olla korkeat ellei sitä pysty maksamaan nopeasti takaisin. Isompaan hankintaan puolestaan kulutusluotto tarjoaa kustannustehokkaamman vaihtoehdon. Joissain tapauksissa jatkuva joustoluotto on parempi valinta säännölliseen käyttöön jos esimerkiksi tietää pitkin kesää tarvitsevansa usein pieniä lainoja. On turhaa ja kallista silloin hakea aina uutta pikavippiä.
  3. Käytä aikaa sopivan lainatuotteen valintaan, sillä se kannattaa taloudellisesti. Oikealla valinnalla säästät pitkässä juoksussa selvää rahaa.

Millaisen lainasumman tarvitset

  1. Kun sopiva lainatuote on valittu, on yhtä tärkeää miettiä, paljonko saan lainaa. Lisälainan hakeminen on aina lisäkustannus. Lainaajan ei kannata joutua tilanteeseen, jossa haettu lainasumma ei riitäkään vaan joudutaan joko pyytämään samalta lainaajalta lisärahoitusta tai hakemaan kokonaan uutta erillistä lainaa. Useat lainat eri lainaajilta voivat helpommin johtaa tilanteeseen, jossa huomataan, ettei oma takaisinmaksukyky olekaan riittävä ja lainojen maksut alkavat erääntyä. Pahimmillaan voi seurata luottotietojen menetys, jos jonkin lainan takaisinmaksu viivästyy.’
  2. Yhtä lailla oikean summan valinnalla vältät maksamasta turhia kuluja, jotka aiheutuva liian suuresta lainasta. Ei ole välttämättä järkevää ottaa isoa lainaa pelkästään varmuuden vuoksi. Tämä varmuus voi kostautua turhina korko- ja lainankäsittelykuluina.
  3. Oikean lainasumman valinta on toisinaan kuin veteen piirretty viiva. Jos harkinnassa on selkeä tuoteostos, on helppo valita summa, joka vastaa tuotteen hintaa. Mutta kun esimerkiksi haetaan lainaa remonttiin, voi tullakin yllättäviä lisäkuluja kesken remontin, jotka pitää myös kattaa lainalla. Siksi mahdollisimman tarkkaan miettimällä lainan suuruutta voi säästää niin rahaa kun otat lainaa sen verran kuin tarvitset.

Millainen takaisinmaksuaika kannattaa valita

  1. Yksi yleisimpiä liian vähälle huomiolle jääviä asioita on aikajänne, jolla laina maksetaan takaisin. Suuri kuukausierä houkuttaa, sillä se tulee hieman halvemmaksi korkokulujen osalta ja ainahan lainasta on mukava päästä nopeammin eroon, eli nopea takaisinmaksuaika on myös psykologinen valinta. Liian lyhyen takaisinmaksujanan valinnassa piilee kuitenkin huomatta riski liian suuresta kuukausierästä. Omaa taloutta ja kulutusta ei pidä laskea liian tiukaksi. Jos kuukausierä lasketaan niin, että siitä juuri ja juuri selvitään, on tehty väärä päätös. Rahaa tulee jäädä reilusti käytettäväksi myös lainanlyhennyksine jälkeen. Pidemmällä lainan takaisinmaksuajalla tämä on mahdollista toteuttaa.
  2. Mikäli valittuasi pidemmän lainan takaisinmaksuajan huomaat, että rahaa jää säästöön, tarjoavat yleensä kaikki lainaajat mahdollisuuden tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa nopeasti lainaa pois ennenaikaisesti. Tämä mahdollisuus on hyvä tarkistaa lainaa otettaessa. Tätä optiota käyttäessä saat saman hyödyn kuin jos maksaisit korkeampaa kuukausierää, mutta säilytät turvallisuuden kertyvän vararahaston turvin. Jos vararahastolle ei näytä tulevan muuta tarvetta, on se ilman muuta hyvä käyttää lainan ennenaikaiseen pois maksuun.

Mikä on todellinen lainatarpeesi

    1. Tässä vaiheessa on hyvä muistuttaa itseään, miksi on päätynyt lainan hakemiseen ja onko se aivan välttämätöntä. Verkosta lainaa on aina tarjolla ja sitä saa nopeasti. Ei ole kuitenkaan kenenkään etu, että lainaa otetaan turhaan. Lainaajatkin halaavat mieluummin asiakkaita, jotka ovat tyytyväisiä palveluun eikä sellaisia, joille jää huono muisto turhasta lainan ottamisesta ja siitä seuranneista kuluista.
    2. Toisinaan voi olla parempi lainaajalle, jos rahantarpeen saa tyydytettyä muulla tavalla kuin lainaamalla. Tällaisia keinoja voisi olla ylitöiden tekeminen tai hankkimalla toinen sivutyö esimerkiksi viikonlopputyöksi, kunnes tarvittava rahamäärä on saatu säästettyä.

Pystytkö hoitamaan takaisinmaksun ajallaan ja ongelmitta

  1. Lainojen hoitamatta jättäminen on nopea tie turmioon. Lainaajan on oltava varma, että pystyy omassa elämäntilanteessaan huolehtimaan lainojen takaisinmaksusta. Pikavipin ottajalla täytyy olla selvää, että pikalainan takaisinmaksuun on lähitulevaisuudessa rahat saatu jostain. Pidempiaikaista luottoa hakevan tulee miettiä miten takaisinmaksu hoituu vielä kolmen tai viiden vuoden jälkeen, jos laina on otettu usean vuoden kestävällä takaisinmaksuajalla. Lainaajalla tulisi aina olla jokin varasuunnitelma, miten lainanlyhennykset hoidetaan esimerkiksi työpaikan yllättävän menetyksen jälkeen. Vaikka lainoittaja ei välttämättä vaadi vakuuksia, on lainan ottajalla hyvä olla jotain, minkä voi tarvittaessa muuttaa rahaksi ja hoitaa tämän rahan avulla lainanmaksuvelvoitteet.
  2. Luottotietojen menetys maksamattomien lainojen vuoksi on asia, johon kannattaa suhtautua vakavasti. Sillä voi olla kauaskantoiset seuraukset, joten lainaajan on huolehdittava takaisinmaksukyvystään kaikissa tilanteissa.

Lainan maksamatta jättämisen seuraukset

  1. Edelliseen kohtaan eli takaisinmaksukykyyn liittyen on lainaajan ymmärrettävä riskit, jotka voivat realisoitua lainan maksamatta jättämisestä. Laina on aina maksettava takaisin. Maksamaton laina seuraa sinua hautaan asti ulosoton kautta.
  2. Kun otat lainaa, hyväksyt siihen liittyvät lainaehdot. Älä jätä näitä lainaehtoja lukematta ja ymmärtämättä. Jos jotain ei ymmärrä, on siitä kysyttävä lainan tarjoajan asiakaspalvelusta. Hyväksytty lainatarjous on sitoumus myös lainan takaisinmaksamisesta.
  3. Ensimmäinen seuraus lainan hoitamattomuudesta on lisäkustannus, joka aiheutuu maksumuistutuksista. Näistä voi nopeasti kertyä suuri summa. Seuraavassa vaiheessa lasku siirtyy perintään ja perintätoimisto voi alkaa vähentämään velkaa ottamalla osansa palkasta tai muista tuloista. Käytännössä samalla lainaaja menettää luottokelpoisuutensa ja saa merkinnän luottohäiriörekisteriin. Tällä merkinnällä on vaikutusta esimerkiksi vuokra-asunnon saamiseen ja puhelinliittymän avaamiseen. Harva haluaa vuokrata asuntoaan henkilölle, jolla luottotiedoissa maksuhäiriömerkintä ja puhelinoperaattorit käytännössä kieltäytyvät avaamasta normaalia puhelinliittymää, vain ennakkoon maksettu liittymä jää luottotietonsa menettäneen vaihtoehdoksi.

Edellä läpikäydyt kuusi kohtaa kannattaa lukea huolella ja käydä mielessään niissä käsitellyt asiat. Tämän jälkeen sinun on helpompi tehdä päätöksiä ja löytää juuri oikea lainaratkaisu tarpeisiisi.

Hae Suomen edullisinta lainaa avullamme

Tehtyäsi päätöksen lainan hakemisesta, tutustu sivuihimme rauhassa. Löydät meidän avullamme lukuisia eri vaihtoehtoja, joista varmasti löydät vaihtoehdon, mistä lainaa hakea. Käytä tarkkaa harkintaa ja valitse esittelemistämme lainan tarjoajista omiin tarpeisiisi sopiva. Olemme keränneet sinulle parhaat lainantarjoajat tälle sivustolle, jotta sinä saisit parhaan ja edullisimman lainan. Saat kauttamme haettu Suomen edullisinta lainaa!